Uzasadnienie
W pozwie z dnia 05-12-2017 r. (...) Bank S.A. z siedzibą w W. wniósł o zasądzenie od pozwanego H. K. kwoty 26 946,65 zł wraz z odsetkami:
- - umownymi w wysokości czterokrotności stopy lombardowej Narodowego Banku Polskiego w skali roku nie więcej niż w wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie od kwoty 25 546,59 zł od dnia 25-11-2017 r. do dnia zapłaty,
- - ustawowymi za opóźnienie od kwoty 1 041,26 zł od dnia wniesienia pozwu do dnia zapłaty,
- - ustawowymi za opóźnienie od kwoty 342,50 zł od dnia wniesienia pozwu do dnia zapłaty, a także oraz o zasądzenie od pozwanego na rzecz powoda kosztów procesu
- – tytułem spłaty kredytu.
W uzasadnieniu pozwu powód wyjaśnił, że na zadłużenie składają się:
- - kwota (...).59 PLN tytułem należności głównej (niespłacony kapitał);
- - kwota (...).26 PLN tytułem odsetek umownych za okres korzystania z kapitału w wysokości 10,00% od dnia 2017-05-09 do dnia 2017-10-20;
- - kwota 342.50 PLN tytułem odsetek za opóźnienie w wysokości 10,00% od dnia 2017-05-09 do dnia 2017-11-24;
- - kwota 16.30 PLN tytułem opłat i prowizji.
Dnia 06-02-2018 roku Sąd Rejonowy Lublin-Zachód w Lublinie wydał nakaz zapłaty w postępowaniu upominawczym zgodnie z żądaniem pozwu.
W sprzeciwie od nakazu zapłaty pozwany wniósł o oddalenie powództwa.
Sąd Rejonowy ustalił następujący stan faktyczny
Strona powodowa zawarła ze stroną pozwaną umowę kredytu nr (...) z dnia 2014-04-10. Strona pozwana nie wywiązała się z ciążącego na niej zobowiązania terminowego dokonywania spłat w wysokościach ustalonych w zawartej umowie.
2017-05-09 strona pozwana dopuściła się pierwszej zaległości w spłacie wymagalnych rat.
W związku z brakiem zapłaty zaległych rat strona powodowa wypowiedziała przedmiotową umowę stawiając całą należność w stan wymagalności.
Zgodnie z postanowieniami zawartej umowy strona powodowa jest uprawniona do naliczania odsetek umownych za opóźnienie w spłacie wymagalnych rat w wysokości czterokrotności stopy kredytu lombardowego NBP.
(dowód: umowa k. 19 i n., wyciąg z ksiąg banku k. 14, oświadczenie o wypowiedzeniu k. 17 z potw. doręczenia k. 18)
Sąd Rejonowy zważył, co następuje
Powództwo zasługuje w całości na uwzględnienie.
Strony łączyła umowa kredytu.
Zobowiązania stron umowy kredytu reguluje art. 69 ust. 1 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz.U.2015.128 j.t.), zgodnie z którym przez umowę kredytu bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie kwotę środków pieniężnych z przeznaczeniem na ustalony cel, a kredytobiorca zobowiązuje się do korzystania z niej na warunkach określonych w umowie, zwrotu kwoty wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami w oznaczonych terminach spłaty oraz zapłaty prowizji od udzielonego kredytu.
Okoliczności faktyczne mające znaczenie dla rozstrzygnięcia wynikają z powołanych dokumentów, ponadto pozwany nie zaprzeczył w żaden sposób twierdzeniom powoda.
Wobec dokonanych ustaleń Sąd zasądził na rzecz powoda dochodzone pozwem kwoty.
Uprawnienie banku do naliczenia odsetek od kapitału w okresie obowiązywania umowy wynika z art. 359 § 1 kc oraz powołanego 69 ust. 1 Prawa bankowego. Żądane przez powoda odsetki kapitałowe nie przekraczają odsetek maksymalnych z art. 359 § 2¹kc, wynoszących 10 % (a w okresie przed 01-01-2016 r. – art. 359 § 2¹ w poprzednim brzmieniu, czyli czterokrotności stopy lombardowej w poszczególnych okresach korzystania z kapitału). Odsetki za opóźnienie należne są na podstawie art. 481 § 1 kc, zgodnie z którym jeżeli dłużnik opóźnia się ze spełnieniem świadczenia pieniężnego, wierzyciel może żądać odsetek za czas opóźnienia, chociażby nie poniósł żadnej szkody i chociażby opóźnienie było następstwem okoliczności, za które dłużnik odpowiedzialności nie ponosi. W myśl art. 481 § 2 kc, wierzyciel może żądać odsetek za opóźnienie według umówionej na taki wypadek stopy, a jeżeli stopa odsetek za opóźnienie nie była oznaczona, należą się odsetki ustawowe za opóźnienie (a za okres przed 01-01-2016 r. zgodnie z przytaczanym przepisem w poprzednim brzmieniu – odsetki ustawowe); jednakże gdy wierzytelność jest oprocentowana według stopy wyższej, wierzyciel może żądać odsetek za opóźnienie według tej wyższej stopy (dotyczy to też okresu przed 01-01-2016 r.). W niniejszej sprawie strony ustaliły stawkę odsetek za opóźnienie w oparciu o stopę kredytu lombardowego (czterokrotność stopy lombardowej: 4*2,5 %).
Zgodnie z art. 481 § 2¹ (obowiązującym od 01-01-2016 r.) maksymalna wysokość odsetek za opóźnienie nie może w stosunku rocznym przekraczać dwukrotności wysokości odsetek ustawowych za opóźnienie (odsetki ustawowe za opóźnienie odpowiadają, zgodnie z art. 481 § 2 kc, sumie stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego – obecnie 1,5 % – i 5,5 punktów procentowych, zatem odsetki maksymalne za opóźnienie wynoszą 14 %, w konsekwencji żądane przez powoda odsetki umowne za opóźnienie według stopy 10 %, tj. czterokrotność stopy lombardowej, nie przekraczają maksymalnych). Odsetki za opóźnienie od skapitalizowanych odsetek należne są na zasadach wynikających z art. 482 kc w zw. z art. 481 § 1 kc.
O kosztach postępowania Sąd orzekł na podstawie art. 98 § 1 kpc zgodnie z zasadą odpowiedzialności za wynik procesu. Kosztami po stronie powoda była opłata od pozwu 337 zł.