Uzasadnienie
Strona powodowa (...) Bank (...) S.A. z siedzibą we W. domagała się zasądzenia od pozwanej kwoty 1972,88 zł wraz z odsetkami umownymi w wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie liczonymi od kwoty 1739,64 zł od dnia 13 lutego 2019 r. oraz kosztami postępowania. W uzasadnieniu wskazano, że powód w dniu 5 kwietnia 2016 r. zawarł z pozwaną umowę o przyznanie limitu kredytowego i wydanie karty kredytowej nr (...) z limitem 2500 zł. Umowa miała charakter odnawialny. Pozwana zobowiązała się do spłaty kredytu zgodnie z comiesięcznymi wyciągami generowanymi do pozwanej na podstawie zawartej umowy. Ponieważ pozwana nie wywiązała się z umowy mimo wezwań, powód złożył jej oświadczenie o wypowiedzeniu umowy. Całość zobowiązania stała się wymagalna w dniu 9 lutego 2019r. Na dochodzoną pozwem kwotę składa się: należność główna - 1739,64 zł; odsetki za okres od dnia 5 kwietnia 2016r. do dnia wystawienia wyciągu z ksiąg banku - 169,34 zł; koszty, opłaty i prowizje - 63,90 zł. Mimo wezwań i monitów pozwana nie wywiązała się z obowiązku spłaty.
Pozwana W. L. w sprzeciwie od nakazu zapłaty z 14 marca 2019 r. wydanego w elektronicznym postępowaniu upominawczym w Sądzie Rejonowym Lublin – Zachód w Lublinie, w sprawie (...) wniosła o oddalenie powództwa, zarzucając nieistnienie roszczenia, nieudowodnienie roszczenia oraz brak wymagalności roszczenia.
Sąd ustalił następujący stan faktyczny
Pozwana W. L. w dniu 5 kwietnia 2016 r. zawarła z (...) Bank (...) S.A. we W. umowę o kartę kredytową nr (...) z limitem kredytowym do kwoty 2500 zł, dla której bank otworzył i prowadził rachunek karty kredytowej nr (...). Pozwana korzystała z karty kredytowej od kwietnia 2016r. do lutego 2019. Zgodnie z tabelą opłat i prowizji, Bank naliczał opłaty za wypłatę gotówki w placówce banku 5% min. 15,90 zł, zaś za wypłatę gotówki w bankomacie 5% min. 12,90 zł, za sporządzenie m. – wyciągu w bankomacie 5 zł, za prowadzenie konta 4,90 zł. Pozwana wykorzystała przyznany jej limit do kwoty 1739,64 zł, od której strona powodowa naliczała odsetki umowne oraz pozostałe koszty obsługi zobowiązania.
Pozwana w okresie od 5 kwietnia 2016r. do 11 sierpnia 2017r. dokonywała transakcji w postaci wypłat środków z bankomatu, wypłat gotówki w placówce banku, a także płatności kartą w sklepach na łączną kwotę 3753,98 zł. Pozwana w okresie od 27 maja 2016r. do 25 lipca 2018r. dokonała 23 wpłat w łącznej wysokości 2865,96 zł, z czego na kapitał zaksięgowano 2014,34 zł, na odsetki 423,20 zł, na odsetki karne 3,02 zł, na opłaty 425,40 zł. Stąd na dzień wystawienia wyciągu z ksiąg rachunkowych banku tj. 12 lutego 2019r. pozostały do zapłaty kapitał wynosił 1739,64 zł (3753,98 zł – 2014,34 zł), odsetki – 169,34 zł, opłaty i prowizje 63,90 zł oraz dalsze odsetki naliczane od kapitału od dnia następnego po wystawieniu wyciągu z ksiąg rachunkowych banku w wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie tj. 10% w stosunku rocznym na dzień wystawienia wyciągu.
Pozwana W. L. została wezwana do uregulowania w terminie 14 dni zaległości wymagalnych na dzień 16 października 2018r. w wysokości 520,12 zł, w tym z tytułu zapadłych, niespłaconych rat kapitałowych 398,59 zł. W piśmie tym pozwanej zaproponowano możliwość wystąpienia z wnioskiem o restrukturyzację zadłużenia. Jednocześnie poinformowano pozwaną, że nieuregulowanie należności oraz niezłożenie wniosku o restrukturyzację zadłużenia spowoduje wypowiedzenie umowy kredytowej, a z upływem okresu wypowiedzenia należność z umowy kredytowej stanie się w całości wymagalna (…).
Strona powodowa wypowiedziała umowę kredytu pismem z 30 listopada 2018r., doręczonym pozwanej 10 grudnia 2018r. z 61. dniowym okresem wypowiedzenia, wskazując że na dzień 30 listopada 2018r. należności banku wynoszą 1899,68 zł, w tym kapitał 1739,64 zł.
Zadłużenie pozwanej z tytułu pożyczki na dzień 12 lutego 2019 r. wynosiło 1972,88 zł, w tym:
- - należność główna 1739,64 zł
- - odsetki naliczone za okres od 4 maja 2016 r. do 12 lutego 2019r. w kwocie 169,34 zł;
- - koszty, opłaty i prowizje w kwocie 63,90 zł.
Dowód:
- - umowa o kartę kredytową k. 17 – 20;
- - wykaz transakcji dokonywanych przez pozwaną z jej rachunku karty kredytowej k. 21 – 23;
- - wyciąg z ksiąg rachunkowych banku z dnia 12 lutego 2019 r. k. 16;
- - wezwanie do zapłaty k. 25;
- - wypowiedzenie umowy kredytu k. 24;
- - potwierdzenia doręczeń pism pozwanej k. 26, 27;
- - zestawienie naliczonych odsetek, opłat i wpłat pozwanej oraz ich rozliczenia k. 11v – 12.
W tak ustalonym stanie faktycznym Sąd zważył co następuje
Powództwo podlegało uwzględnieniu w całości.
Z dokumentów przedłożonych przez stronę powodową wynika, że pozwana zawarła ze stroną powodową umowę o kartę kredytową oraz, że nie dokonała spłaty całości zadłużenia. Strona powodowa przyznała, że pozwana częściowo dokonywała wpłat na poczet zadłużenia, a następnie wpłaty te były niepełne i nieterminowe, co spowodowało powstanie zadłużenie przeterminowanego. Pozwana pomimo wezwania do uregulowania zaległości ewentualnie wystąpienia z wnioskiem o restrukturyzację zadłużenia, nie wywiązała się z obowiązków wynikających z umowy. W związku z tym strona powodowa zgodnie z warunkami umowy wypowiedziała umowę pismem z 30 listopada 2018r. Dokumenty powodowego banku wykazały, że do zapłaty pozostała kwota 1972,88 zł wraz z dalszymi odsetkami umownymi liczonymi od kwoty 1739,64 zł z tytułu należności głównej od dnia 13 lutego 2019 r., w wysokości maksymalnych odsetek za opóźnienie wyznaczonych przepisem art. 481§2¹ k.c.
W ocenie Sądu dokumenty przedłożone przez stronę powodową były wiarygodne i pozwalały na ustalenie, że pozwana zalegała wobec powoda ze spłatą zadłużenia z tytułu wykorzystanego limitu na karcie kredytowej oraz odsetek umownych i kosztów obsługi rachunku w łącznej kwocie 1972,88 zł. Skoro pozwana zawarła umowę o limit kredytowy na karcie kredytowej, to zgodnie z jej treścią na podstawie art. 353 k.c. i 354 k.c., obowiązkiem pozwanej było dokonanie spłaty należności, zgodnie z harmonogramem przedstawianym pozwanej przez powodowy Bank. Jak wynika z treści dołączonych do pozwu dokumentów, pozwana nie spłaciła w całości zaciągniętego zobowiązania.
W związku z tym zgodnie ogólnymi zasadami wyrażonymi w art. 353 k.c. i art. 354 k.c. pozwana jako dłużnik powinien spełnić świadczenie zgodnie z treścią zobowiązania. Pozwana zobowiązana była spłacać zadłużenie z karty zgodnie umową i bieżącymi zestawieniami wystawianymi przez powodowy Bank w kwotach i terminach wymagalności w nich oznaczanymi. Pozwana z obowiązku tego w całości nie wywiązała się, co uprawniało wierzyciela do wypowiedzenia umowy oraz naliczenia należnych odsetek umownych, odsetek karnych oraz innych kosztów wymienionych w regulaminie i cennikach banku.
Mając powyższe na uwadze Sąd uwzględnił w całości żądanie pozwu.
O kosztach postępowania orzeczono zgodnie z art. 98 k.p.c, w myśl którego strona przegrywająca proces zobowiązana jest zwrócić przeciwnikowi na jego żądanie koszty niezbędne do celowego dochodzenia praw. Zważywszy, że strona powodowa w całości wygrała proces, pozwaną obciążał obowiązek zwrotu jej kosztów postępowania. Na poniesione przez stronę powodową koszty postępowania w łącznej wysokości 50,69 zł, składały się opłata sądowa od pozwu w kwocie 30,- zł oraz 20,69 zł z tytułu opłat związanych z udzieleniem pełnomocnictwa.