Uzasadnienie
Pozwem w elektronicznym postępowaniu upominawczym z dnia 10 września 2015r. O. (...) Wierzytelności Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty z siedzibą w W. wniósł o zasądzenie od pozwanego S. P.:
- - kwoty 23710,64zł. z odsetkami umownymi w wysokości czterokrotności stopy lombardowej NBP naliczanymi od dnia 10 września 2015r. do dnia zapłaty od kwoty 10894,52zł., z odsetkami ustawowymi od dnia 10 września 2015r. do dnia zapłaty od kwoty 12816,12zł
- - zwrotu kosztów sądowych w wysokości 297zł.,
- - zwrotu kosztów zastępstwa procesowego w wysokości 2400zł.
- - zwrotu innych kosztów 2,97zł. tj. z tytułu opłaty manipulacyjnej.
/pozew – k. 2 – 5 verte/
Postanowieniem z dnia 6 października 2015r. Sąd Rejonowy Lublin – Zachód w Lublinie VI Wydział Cywilny przekazał sprawę do rozpoznania Sądowi Rejonowemu w Brzezinach stwierdzając brak podstaw do wydania nakazu zapłaty.
/postanowienie – k.6/
Pozwany uznał powództwo co do zasady i co do wysokości, nie zgłosił żadnych zastrzeżeń.
Pozwany podniósł, że ma szereg długów, płaci dobrowolnie alimenty w wysokości 500zł., osiąga jedynie dochody z wynagrodzenia za pracę w wysokości 1300zł. netto, z których komornika zajmuje 200zł. S. P. wskazał nadto, że nie ma żadnego wartościowego majątku i zamieszkuje u rodziców.
/dowód: zeznania pozwanego - protokół z rozprawy - k. 69/
Sąd Rejonowy zważył, co następuje
Dłużnika łączyła z G. N. Bank S.A. umowa kredytu konsumpcyjnego gotówkowego nr (...) z dnia 18 czerwca 2008r. Pozwanemu został udzielony kredyt w wysokości 13.522,28zł. na okres od 18 czerwca 2008r. do dnia 20 czerwca 2013r.
Kredytobiorca zobowiązał się do dokonać w okresie objętym umową spłaty kredytu wraz z odsetkami w równych miesięcznych ratach kapitałowo – odsetkowych, płatnych 20 – dnia każdego miesiąca, w wysokości 388,22zł.
/umowa – k.59 – 60 verte/
Pozwany nie wywiązał się z zobowiązań umowy, co skutkowało jej wypowiedzeniem, postawieniem w stan wymagalności całej kwoty kredytu i uzasadniało naliczenie odsetek umownych od dnia 4 sierpnia 2013r. od kwoty kapitału.
Wierzytelność z tytułu umowy zawartej z G. N. Bank SA na dzień 10 września 2015r. wyniosła łącznie 23710,64zł. wraz z dalszymi odsetkami.
/wyciąg z ksiąg rachunkowych - k. 54/
O. (...) Wierzytelności Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty stał się wierzycielem dłużnika na podstawie sprzedaży wierzytelności z dnia 4 marca 2015r. zawartej pomiędzy Funduszem a B. (...) sp. z o.o. sp. k. a. z siedzibą w W., która to spółka weszła w posiadanie w/w wierzytelności poprzez przeniesienie na B. (...) sp. z o.o. sp. k. a. z siedzibą w W. ogółu praw i obowiązków przysługujących G. N. Bank Spółka Akcyjna w spółce (...) Sp. z o.o. sp. k. z siedzibą w W..
/umowa z dnia 4 marca 2015r.– k. 26 – 29, umowa z dnia 20 marca 2015r. – k. 31 verte, załączniki – k. 32 – k. 34/
Sąd zważył, co następuje
Powództwo zasługuje na uwzględnienie w zasadzie w całości.
Pozwany zawarł z pierwotnym wierzycielem umowę kredytu konsumpcyjnego, z której się nie wywiązał. Ogólne uregulowania umowy kredytu zawiera art. 69 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997r. – prawo bankowe (tekst jednolity z dnia 13 stycznia 2015 r. Dz. U z 2015r. poz. 128), zgodnie z którym przez umowę kredytu bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie kwotę środków pieniężnych z przeznaczeniem na ustalony cel, a kredytobiorca zobowiązuje się do korzystania z niej na warunkach określonych w umowie, zwrotu kwoty wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami w oznaczonych terminach spłaty oraz zapłaty prowizji od udzielonego kredytu. Szczegółowa treść zobowiązania stron została ustalona na podstawie umowy kredytowej załączonej do pozwu.
Powód nabył wierzytelność na podstawie umowy o przelew wierzytelności z dnia 4 marca 2015r. zmienionej aneksem z dnia 20 marca 2015r., z prawem do naliczania odsetek na podstawie art. 509§2 k.c. stanowiącym, że wraz z wierzytelnością na nabywcę przechodzą wszelkie związane z nią prawa, w szczególności o zaległe odsetki.
Sąd uznał zatem, iż pozwany przyznał zaistnieniu faktom zgłoszonym przez powoda.
S. P. na rozprawie w dniu 14 marca 2016r. uznał powództwo w całości, czyli co do zgłoszonych należności:
- - w kwocie 10.176,14zł. (tytułem niespłaconego kapitału) wraz z odsetkami umownymi naliczanymi od kwoty w wysokości czterokrotności stopy lombardowej NBP od dnia 10 września 2015r. do dnia zapłaty,
- - 1.011,34zł. (z tytułu kosztów wezwań, upomnień i opłat poniesionych przez poprzedniego wierzyciela) z ustawowymi odsetkami od dnia 10 września 2015r. do dnia zapłaty,
- - 930,20 zł.(tytułem odsetek umownych) z ustawowymi odsetkami od dnia 10 września 2015r. do dnia zapłaty,
- - 698,44 zł. (tytułem odsetek karnych) z ustawowymi odsetkami od dnia 10 września 2015r. do dnia zapłaty.
Uznanie powództwa przed pozwanego było wyraźne i oczywiste, nie pozostające wątpliwości, że pozwany potwierdził istnienie roszczenia wobec powoda w wysokości przez niego dochodzonej i zobowiązał do jego realizacji.
Sytuacja majątkowa i rodzinna powoda nie pozwala na spłatę wierzytelności jednorazowo. Sąd zaniechał jednak rozważania możliwości rozłożenia na raty zasądzonej należności (art. 320 k.p.c.), gdyż podstawowy cel tej instytucji nie zostanie spełniony – nie uchroni to powoda od egzekucji, gdyż wobec niego jest już prowadzone postępowanie egzekucyjne.
Skutkiem uznania powództwa jest pominięcie postępowania dowodowego (w zakresie okoliczności objętych uznaniem), wydanie wyroku uwzględniającego powództwo w zakresie objętym jego uznaniem, zaopatrzenie wyroku rygoru natychmiastowej wykonalności zgodnie z treścią art. 333§ 1 pkt 2 k.p.c.
Sąd jest związany uznaniem powództwa, chyba że uznanie jest sprzeczne z prawem lub zasadami współżycia społecznego albo zmierza do obejścia prawa.
Z uwagi na powyższe Sąd oddalił więc żądanie powoda jedynie, co do możliwości naliczenia odsetek umownych w wysokości czterokrotności stopy lombardowej NBP od kwoty 10.894,52 zł. od dnia 1 stycznia 2016r. w wysokości przewyższającej dwukrotność odsetek maksymalnych za opóźnienie, gdyż żądania takiego nie da się pogodzić z wprowadzoną zmianą ustawy o transakcjach handlowych, ustawy Kodeks cywilny oraz niektórych innych ustaw (Dz. U. z 2015r., poz. 1830), zgodnie z którą odsetki maksymalne nie mogą przewyższać wysokości stopy odsetek maksymalnych za opóźnienie (czyli dwukrotności odsetek ustawowych).
W ocenie Sądu uznanie powództwa w całości przez pozwanego byłoby sprzeczne z prawem i wiązało się z przyznaniem powodowi prawa do żądania od pozwanego odsetek od dnia 1 stycznia 2016r. w wysokości czterokrotności stopy lombardowej NBP, bez względu na to, czy określona w ten sposób wysokość odsetek przewyższałaby wysokość odsetek maksymalnych tj. dwukrotność odsetek ustawowych.
Należy podnieść, że zgodnie z treścią art. 359§ 2¹ k.c. w zw. z art. 481 §2 zd. 2 w brzmieniu obowiązującym na dzień zawarcia umowy (Dz. U. Nr 157, poz. 1316) maksymalna wysokość odsetek wynikających z czynności prawnej nie mogła w stosunku rocznym przekroczyć czterokrotności wysokości stopy kredytu lombardowego NBP. Nie można wykluczyć zatem, że liczona w ten sposób wysokość odsetek mogłaby przekroczyć wartość dopuszczalnych ustawą odsetek maksymalnych i z uwagi na powyższe konieczne jest uwzględnienie w treści sentencji wyroku wprowadzonej od 1 stycznia 2016r. powołanej wyżej zmiany ustawy.
Wytoczenie powództwa przeciwko pozwanemu S. P. było zatem zasadne.
O kosztach postępowania orzeczono na podstawie ar. 98 k.p.c.
Na rzecz powoda od pozwanego zasądzono zgodnie ze złożonym spisem kosztów kwotę 3605,97zł. na którą składają się koszty:
- - opłaty sądowej 297zł.,
- - opłaty manipulacyjnej dla dostawcy usług płatności – k. 2,97zł.,
- - zastępstwa procesowego w wysokości 2400zł. naliczone zgodnie z rozporządzeniem Ministra Sprawiedliwości z 28 września 2002r. w sprawie opłat za czynności radców prawnych oraz ponoszenia przez Skarb Państwa kosztów pomocy prawnej udzielonej przez radcę prawnego ustanowionego z urzędu (Dz. U. Nr 163, poz. 1349),
- - opłaty skarbowej od pełnomocnictwa w wysokości 17zł.,
- - opłaty uzupełniającej – 889zł.